Оспаривание сделок при банкротстве физического лица

Оспаривание сделок при банкротстве физического лица

Самым страшным кошмаром для граждан является – несостоятельность. Но что еще страшнее – это оспаривание сделок при банкротстве физического лица и распродажа его имущественной собственности.

В процессе процедуры банкротства судья освобождает банкрота от задолженности после того, как ФУ распродал часть (или всё целиком) имущества и произвёл оплату долга с кредитором. В такие моменты граждане поддаются соблазну «обойти систему», попытавшись сохранить свою собственность. Самая распространённая ошибка в таком случае – это перепись всех ценных бумаг и недвижимости на ближайших родственников, а в налоговую инспекцию предоставить декларацию о наличие в собственности единственной небольшой квартиры. Но это заблаговременно проигрышный вариант, так как в законодательстве РФ был предусмотрен сценарий таких событий. Разработан целый механизм, при котором можно оспорить сделки должника при банкротстве.

Какие же соглашения могут подвергнуться оспариванию и какие для этого могут быть основания? Чего ждать кредиторам? И многие другие вопросы, которые могут волновать заинтересованных лиц стоит рассмотреть более подробно.

Какие могут возникнуть основания

Оспаривание сделок в рамках процедуры банкротства начинается заёмщиком, судебной комиссией или ФУ. Подать письменную претензию о признании соглашения не имеющем законной силы при банкротстве способен любой из тех, у кого есть обоснованные основания считать, что задолжавший, для смягчения своей неплатёжеспособности, укрывает своё состояние. Это делается недобросовестным гражданином для того, чтобы уклониться от распродажи личной недвижимости в счёт погашения задолженности.

В законодательстве РФ разработан список оснований, основываясь на которые можно инициировать обжалование. Для таких соглашений есть общая формулировка и характеристика:

  1. Подозрительные:
  • Неравноценные – была заключена в период до года, когда было принято заявление о процедуре банкротства физ. лица. Создаются при неравнозначном встречном действии обязательств второй стороной. Сюда же включаются и случаи различия цен и прочих требований в худшую сторону.
  • Вредные – оформлена в течение трёх лет до того, как было принята заявка на банкротство либо уже после её принятия. Создавалась с целью нанесения заведомо умышленного ущерба имущественным правам кредиторов.
  1. Договора с предпочтением:
  • Сделки с возможностью оказания предпочтения – заключена после того, как суд принял иск о несостоятельности либо за месяц до этого события. В такой ситуации предпочтение может быть отдано одному кредитору в большей степени, чем остальным.
  • Сделки с оказанием предпочтения – составлялась в период до шести месяцев, пока не была принята заявка о дефолте. Подразумевается, что кредитодатель был осведомлён неплатёжеспособностью должника.

Уточнить срок исковой давности по каждой из сделок, за который можно её оспорить, необходимо воспользовавшись ГК РФ или прибегнуть к услугам квалифицированных юристов.

Подозрительная сделка

Первые сомнения появляются, когда имущество было продано (обменяно, составлена дарственная) за один год до признания физического лица банкротом. Ещё один «звоночком» служит заниженный ценник на собственность.

Если заключение контракта было совершено для нанесения ущерба кредитодателю – срок оспаривания сделки будет увеличен до трёх лет со времени, когда судье было предоставлена заявка о банкротстве гражданина.

Вполне логичным и законным будет, когда физ. лицо распродаёт своё имущество по заниженной цене, чтобы произвести выплату по задолженностям. Порой продажу собственности необходимо произвести в кратчайшие сроки, а это можно сделать, только снизив цену ниже рыночной. Но снижение стоимости должно быть в пределах разумного. Когда общая стоимость, к примеру, квартиры ниже на 25-30% от среднерыночного ценника, вопросов по такой сделке не должно возникнуть. Исключением служат ситуации, когда в роли покупателя выступает близкий родственник и деньги были переданы условно, а не на банковский счёт. Чтобы таких вопросов ни у кого не возникало, необходимо производить оплату на счёт в банке либо сразу же произвести выплату по кредитным долгам. Оформляя процедуру банкротства – это послужит хорошим доказательством добросовестного кредитополучателя.

Признаки

Признать сделку подозрительной можно в следующих ситуациях:

  • Неравнозначность встречного исполнения – купля-продажа квартиры по стоимости в несколько ниже среднерыночной, оплата оказываемых услуг была многократно превышена в отношении средней стоимости проводимых работ и так далее;
  • Нанесение ущерба имущественным правам заёмщика – договор, при заключении которого имущественное положение гражданина считается ухудшившимся, появляются первые признаки его неплатёжеспособности и выполнить свою часть уговора перед заёмщиком он уже может.

Во второй ситуации, признание обязательств сомнительными может быть только, если субъект по сделке был осведомлён, что, заключая её с заинтересованной стороной, последуют отрицательные последствия для её кредитора. Исходя из юридической практики, предоставить доказательства этой договорённости составляют большие затруднения. По этим признакам можно отнести к недействительным и безвозмездным договорам факты дарения, но с условием установления определённых условий:

  • Цена недвижимости из заключенного договора – от 20% балансовой стоимости всех активов физ. лица;
  • Гражданин сменил постоянное место проживания, когда заключалось соглашение и не поставил в известность о своём местонахождении кредиторов;
  • Укрывательство движимого и недвижимого имущества, ликвидация документации, подтверждающей его наличие;
  • Уничтожение бухгалтерских бумаг, где подтверждается факт наличия активных средств;
  • Подаренным имуществом продолжает пользоваться должник, при этом он распоряжается недвижимостью самостоятельно путем передачи решений фактическому владельцу.

На судебном заседании нужно доказать факт этих обстоятельств и найти их взаимосвязь с наступившими отрицательными последствиями.

Период обжалования

Согласно ст. 61.2 ФЗ РФ все соглашения, совершаемые с целью причинения ущерба кредиторам, касательно их имущественному праву, могут подвергнуться оспариванию и признаны судебной комиссией, как недействительные. В каких ситуациях это возможно:

  • Контракт был заключен после того, как была принята заявка о признании физ. лица обанкротившимся;
  • Договор заключался в течение трёх лет до того, как было принято заявление.

Период подразумевающий опротестование неравноценных сделок ограничивается одним годом до того момента, когда в суде была принята заявка на банкротство. Это условие распространяется и операции, которые были совершены после принятия иска.

Сомнительная сделка: последствия

Любое соглашение признанное сомнительным может быть оспорено в суде с применением к нему последствий недействительной сделки. Для примера, заинтересованное лицо вынужден будет возвратить гражданину недвижимость либо материальные средства, которые были получены при заключении такого договора, чтобы они были задействованы при погашении задолженности должником.

Однако потребуется доказать вину участвующих в сделке лиц, в совершении ими противоправных действий, повлекших отрицательные последствия для третьей стороны. В юридической практике такие дела называют неоднозначными. В большинстве ситуаций судья принимает во внимание обоснованные доказательства ФУ и заёмщика, когда в ходе судебных разбирательств становится ясно, что банкрот прежде, чем начать процесс предпринял действия по выводу своих активов без цели выплаты долга заёмщикам.

Сомнительные соглашения в период оформления банкротства физ. лиц не имеют отличительных черт от подобных в отношении ИП. Как показывает юридическая практика, граждане ищут всевозможные пути для сокрытия движимого и недвижимого имущества от заёмщиков или от процесса распродажи недвижимости для погашения долгов. Предпринимаются попытки дарения, продажа дач и домов ближайшим родственникам и прочие манипуляции. Но большинство договоров в итоге признаются недействительными.

Соглашение с предпочтением

Такие договорённости подлежат обжалованию. Согласно ГК РФ, они признаются не имеющими законной силы, в той ситуации, когда нарушают права и интересы истца, подавшего иск на оспаривание сделки.

Заинтересованные стороны осведомлены о неплатежеспособности физического лица и о существовании прочих заёмщиков, но заключают договор, чтобы должник рассчитался с определённым кредитором, игнорируя прочие задолженности. Опротестованию подлежат контракты, заключенные в период одного года до начала процесса банкротства. Однако, если вторая сторона предоставит доказательства, о неосведомлённости финансового положения задолжавшего и купила квартиру исходя из добросовестных намерений – договор не будет отменён.

Какую сделку можно оспорить в суде

В судебном разбирательстве о банкротстве физ. лица ФУ должен добиваться оспаривания сделки, в противном случае кредиторы подадут иск на его бездействие. Заёмщик имеет право самостоятельно написать заявку в суд о признании договора недействительным, если его условие составляло более 10 % всех условий в реестре.

Какие контракты могут попасть под подозрение:

  1. Связанные с квартирой (домом, земельным участком и так далее) и автомобилем (мотоциклом, скутером и прочее). В рамках своей профессиональной деятельности ФУ должен проверить всё имущество задолжавшего. Специалист должен подать запрос в госструктуры о наличии собственности гражданина за последние три года:
  • ГИБДД даст информацию о наличии транспортных средств;
  • Росреестр — о количестве объектов недвижимости;
  • ФНС – предоставит сведения о налоговых декларациях и наличие счетов в банках, а также об имеющихся активах в ООО и АО.

Кроме того, ФУ может подать запрос в ГИМС, МЧС и Ростехнадзор о наличии маловместительных судов, частных самолетов и прочей техники технического назначения. Любое имущество, которое было поставлено на учёт либо проходило регистрацию в госструктурах, будет выявлено в период процедуры банкротства гражданина. Если, имея займы у других кредиторов, гражданин продал объекты собственности по заниженной цене (менее 20% от рыночной стоимости), составил дарственную либо, оставил имущество в качестве залога, тогда ФУ подаст в суд иск для начала процедуры оспаривания. Контракт будет расторгнут, а имущество изъято.

  1. Супружеские договорённости (контракты: брачный и о распоряжении общим имуществом) заключённые за один год до процедуры. Если займ был взят, когда супружеская пара состояла в законном браке, кредитор имеет право сослаться на ст. 45 СК РФ, в которой говорится о том, что, если имущества супруга недостаточно, заёмщик имеет законное основание затребовать распродажу доли должника в совместно нажитом имуществе.

ФУ имеет законное основание, чтобы затребовать информацию об имеющейся в собственности недвижимости не только задолжавшего физ. лица, но и его жены. Если станет известно об имеющейся доли в совместно нажитой собственности – эта часть будет подвержена распродаже с аукционных торгов. Не имеет смысла на кого было записано имущество, если оно было приобретено во время брака (только если не был составлен брачный договор), оба супруга являются равнозначными его владельцами.

Если неплательщик желает произвести определённую операцию с собственностью, заранее зная о предстоящем процессе банкротства – стоит обратиться за консультацией к квалифицированным специалистам. Не нужно портить отношение судебной комиссии к физическому лицу и предоставлять для банков лишний повод, чтобы назвать должника недобросовестным клиентом.

Недействительная сделка

Недействительные (ничтожные) сделки являются недействительными сами по себе и не требуют их признания с помощью обращения в органы суда.

Под это определение попадают такие договорённости, как:

  • Были совершены гражданином, который не имел законных оснований для их заключения (недееспособный, несовершеннолетним, невменяемым и прочее);
  • Форма заключаемой сделки была нарушена (если договор должен был быть заключен в письменной форме, а его заключили устно);
  • Не выполнено условие о регистрации договора (право собственности на недвижимость не было зарегистрировано в Росреестре и так далее).

Недействительные сделки делятся на:

  • Мнимые;
  • Притворные.

Мнимые – совершаются для вида, без намерения создать соответствующие им юридические последствия. Притворные — заключаются для сокрытия другого договора.

Последствия

По ст. 167 ГК РФ недействительное соглашение не рассчитано на юридические последствия, если только оно не относится к его недействительности. Это подразумевает, что гражданин поступил недобросовестно и заранее отдавал отчёт своим действиям, хотя и знал, что такая сделка будет недействительной.

Обе стороны обязаны будут возместить друг другу всё, что они получили от этого контракта. Если по какой-то обоснованной причине, сторона, которая приобрела квартиру, не может её вернуть, тогда она должна выплатить материальную компенсацию в размере средне рыночной стоимости помещения.

Необходимо учесть, что судья имеет законные основания не применять последствия недействительности контракта, но только в той ситуации, когда они будут противоречить с основами правопорядка и этическими нормами.

Отличия между оспоримой и ничтожной договорённостью

Договор будет действительным и законным в том случае, если:

  • Был заключен между совершеннолетними гражданами, признанными полностью дееспособными и не состоящими ни на одном учёте (в психоневрологическом диспансере);
  • Он не противоречит правовым нормам и законодательству РФ;
  • Составлен согласно установленной форме;
  • В содержании имеются юридически правильно составленные условия сторон.

Если хотя бы одно из условий будет не выполнено или выполнено не в полной мере – договор подлежит оспариванию. Но, решающим фактором будет установление насколько сильно были нарушены прописанные условия сделки.

Несостоятельность одних соглашений нужно доказывать на судебных разбирательствах – их называют оспариваемые. Неправомерность других чётко прослеживается и без доказательной базы – их доказывать нет необходимости. Ничтожные сделки на первоначальных этапах не несут никаких последствий для обеих сторон.

Если один из субъектов контракта является недееспособным гражданином – он не может быть обжалован в суде, так как был совершён на незаконных основаниях (ничтожная сделка). Однако, пострадавшая сторона в результате заключения такого договора вправе подать ходатайство в судебные органы о ее последствиях, согласно ст. 171 ГК РФ.

Необходимая документация для признания контракта недействительным

Заинтересованное лицо подаёт иск в суд, прикрепив к нему оригинальный договор, а также пакет нужной документации, где содержатся свидетельствующие показания истца о неправомерности такого соглашения.

В письменной претензии необходимо указать:

  • Название суда, в который подаётся заявление;
  • Стоимость ходатайства – её размер исходит из стоимости объекта договора. Если неизвестна точная стоимость – указывается среднерыночная цена;
  • Какие права истца были нарушены;
  • Описание условий по выполнению требований истца (произвести возврат подаренной, проданной квартиры);
  • Произвести опись всех прикреплённых к ходатайству ценных бумаг (где есть доказательства);
  • Поставить подпись заявителя и указать дату, когда была подана претензия.

Разработано несколько способов, чтобы подать иск в суд:

  • Обратиться в судебный орган лично;
  • Предоставить исковое заявление с помощью законного представителя, у которого есть нотариальное подтверждение на совершение таких действий;
  • Воспользоваться услугами почты (заказное письмо с обязательным уведомлением о вручении отправителю).

Госпошлина на оспаривание таких сделок достаточно внушительная и, если есть необходимость в оспаривании сразу нескольких соглашений одновременно, предпочтительнее оформлять их все в рамках одного ходатайства. Это действие позволит сэкономить значительную материальную сумму.

Есть ли у кредитора возможно оспорить сделку физ. лица без дефолта

В теории, кредитодатели могут попытаться оспорить соглашения задолжавшего, несмотря на то, что в отношение него не был открыт процесс банкротства на основании норм ГК РФ.

Чтобы провести эту процедуру, потребуется:

  • Решение судьи о взимании с задолжавшего материальных денежных средств, таким образом подтверждая о наличии и размере долга;
  • Обратить за помощью к судебным приставам;
  • Если судебные приставы подтвердят сведения о неплатёжеспособности должника и отсутствии собственности, достаточной для выплаты долгового обязательства, смогут подать иск в районный суд о признании контракта недействительным и применение отрицательных последствий в отношение такой сделки.

На практике всё обстоит другим образом. Кредитор должен быть осведомлён о заключённом контракте и прочей уточняющей информации: что было продано (передано, подарено), в какой период это произошло, с кем совершалась, какая сумма была получена и прочее. Подавая ходатайство в судебную комиссию нужно прикрепить ксерокопию свидетельства о проведённой сделке и правовые обоснования, каким образом это причинило ущерб кредитору и почему она должна быть расценена, как недействительная.

Период опротестования

Чтобы приступить к оспариванию подозрительной сделки отведён специальный период:

  • Если сомнительная сделка и причинение ущерба интересам кредитодателей не пересекаются в рамках заключения одного соглашения. Таким образом подразумевая, что сомнительная сделка была обнародована (снижение цены на недвижимость и прочее) – срок оспаривания составляет один год;
  • Прежде, чем начать процедуру банкротства, гражданин произвёл выплату долга с одним из кредиторов – даётся один месяц. Но если второй участник договора был осведомлён о неплатёжеспособности – шесть месяцев.
  • Если две стороны преднамеренно составили механизм вывода активных средств, после чего списать задолженность перед кредитором сославшись на банкротство физ. лица – период оспаривания составит три года.

Период оспаривания сделки начинает исчисляться не в тот момент, когда был заключен договор, а с времени, когда ФУ либо кредиторам стало о нём известно.

Оспариваемые действия должника

Любые действия неплательщика с активами – материальными средствами, недвижимостью – совершаемые в конкретное время и вызывающие сомнения у ФУ или кредитора, может быть ликвидировано и оспорено в судебном порядке:

  • Все виды сделок, заключенные согласно гражданско-правовой ответственности;
  • Договорённости между мужем и женой;
  • Заключение различных банковских операций;
  • Выплата средств другим заинтересованным;
  • Прочие виды выплат.

Когда в суде будут рассматривать банкротство физических лиц, в этот же момент могут быть оспорены любые их действия, которые оказались выгодные должнику либо заинтересованному лицу (в том числе и кому-то из кредиторов), но в ущерб остальным заёмщикам.

Особенности оспаривания

Соглашения, заключаемые на открытых торгах, не могут быть оспорены ни коим образом, согласно п. 1 ст. 61.4 ФЗ РФ. Сделав это исключение, законодательство предоставило для физических лиц вариант законного вывода активных средств с помощью открытых торгов. Схема махинации достаточно проста: достаточно организовать торги «на снижение стоимости», чтобы в них в итоге приняли участие только заинтересованные люди.

Нет возможности оспаривания сделок «неравноценных» или «с предпочтением», совершённых в повседневной деятельности физ. лица, если их стоимость не превышает 1% стоимости его активов, согласно сведениям, полученным в налоговой инспекции из бухгалтерии должника.

Больше возможностей законодательство РФ предоставило для банков и ФНС. Когда заключаемый контракт связан с погашением задолженности по займу либо выплатой обязательных взносов, он фактически подпадает под критерий сделки с предпочтением. Однако такая сделка не может быть оспорена, если банк или ФНС не имели понятия о других долгах гражданина в отношении прочих кредиторов, а произведённая им сделка соответствовала всем срокам и сумме указанным в условиях кредитного договора.

В заключении

Имущественные последствия дефолта для физических лиц мало чем отличаются от юридических. ФУ и кредиторы имеют те же права для установления наличия собственности должника. Неплатёжеспособность физ. лиц усугубляется ограничениями в трудовой деятельности: они не смогут занять должность в органах управления юр. лиц в течение трёх лет после завершения процесса о банкротстве. Для ИП последствия будут еще хуже: срок, когда они не смогу занимать должности в органах управления, увеличивается до пяти лет, но кроме этого им предписывается запрет на ведение предпринимательской деятельности на этот же срок.

Самым лучшим вариантом является – обдуманный подход во время планирования деятельности гражданина. Все возможные риски должны быть учтены заранее и иметь несколько вариантов их решения с наименьшим ущербом для банкрота.

Обращайтесь за бесплатной консультацией по наследству по телефону юристов Бонтекью в СПб +7 (931) 9999-579 или +7 (812) 467-38-97. Пишите нам на hello@bonteq.ru или в любом мессенджере на телефоне +7 (931) 9999-579

Васильев Кирилл
Опыт работы – более 10 лет
Founder управляющий партнер руководитель практики Арбитражного и трудового права эксперт по процессуальному и материальному праву
Заполните заявку и мы вам поможем
Рассмотрим заявку в течении 3 часов

    Заполните заявку и мы вам поможем

    Рассмотрим заявку в течении 3 часов