Процедуры банкротства физических лиц

Процедуры банкротства физических лиц

Термин «банкротство физических лиц» появился относительно недавно. Еще до 2015 года он был применим исключительно для юридических лиц. Именно в указанном году в ФЗ №123 «О несостоятельности или банкротстве» были внесены соответствующие изменения, благодаря которым процедура банкротства стала доступна каждому, кто лишился работы или по каким-либо другим причинам не может удовлетворить притязания кредитных организаций на выплату задолженности. В этом материале поговорим о том, что подразумевает сама по себе процедура банкротства, какой она бывает и как ей воспользоваться любому, кто хочет претендовать на эту возможность.

О тех, кто имеет право объявить себя банкротом

В жизни каждого человека случаются разные ситуации: сегодня мы надеемся на лучшее, покупаем удобную и красивую машину, предварительно взяв на это кредит, а завтра лишаемся работы, грядет мировой кризис, человек теряет свой бизнес и многое другое. Как результат — невозможность оплачивать счета и кредитные обязательства.

Действие упомянутого выше закона распространяется на все без исключения долги, которые могут быть у гражданина:

  • кредитные обязательства перед банком;
  • налоговые — перед налоговой инспекцией;
  • коммунальные платежи;
  • алиментные выплаты;
  • начисления по ущербу, нанесенному стороннему лицу или его имуществу и т. д.

Банкротство физических лиц — процедура, которую разрешено проводить тем, кто не в состоянии оплачивать свои долги по любым взятым на себя финансовым обязательствам в установленные ранее сроки. Кроме того, вы должны доказать, что в ближайшее время ситуация с наличием у вас нужного количества средств уже не изменится.

Процедура банкротства проводится в том случае, если сумма долга у гражданина превышает 500 тысяч рублей. Когда менее 500 тысяч рублей — решение принимается самостоятельно.

Условия по признанию гражданина банкротом

Для признания частного лица банкротом человеку нужно иметь определенную сумму задолженности перед банком или любым другим юридическим лицом. Если до 1.09.2020 года общая сумма долга по всем кредитам и обязательствам должна была составлять от 500 тысяч рублей и более, а у человека не имелось возможности на протяжении следующих трех месяцев вернуть долг, то сегодня обстоятельства изменились. Процедура банкротства может осуществляться при наличии следующих условий:

  • сумма долга может стартовать от 50 тысяч рублей;
  • лицо признается неплатежеспособным, когда после оплаты всех долговых обязательств у него на руках остается сумма, которая меньше прожиточного минимума.

Соответственно, жить на такие деньги не представляется возможным, а просто так отказаться от выплаты долгов противозаконно. Единственно законный и правильный вариант — официальное признание собственного банкротства.

Стоит учесть, что в нашей стране признать банкротом могут только гражданина РФ. Обязательное условие — наличие соответствующей доказательной базы, на основе которой будет понятно, что вы не можете выплачивать задолженности. К примеру, справка о получении серьезной травмы, о том, что вы находитесь в больнице, выписка из трудовой книжки о сокращении штатов и т. д.

Необходимо, чтобы финансовое и социальное положение должника соответствовало следующим условиям:

  • вы — добросовестный заемщик, при наступлении неблагоприятной ситуации пытались самостоятельно объясниться с банком или другими кредиторами посредством переписки, получали от них письменные ответы и всю корреспонденцию готовы предоставить в суде;
  • вы отражаете в налоговой инспекции и пенсионном фонде все свои доходы, не скрывая ни копейки;
  • вы работаете в данный момент или состоите на учете в службе занятости, то есть активно ищете работу.

Поскольку процедура банкротства в некоторых случаях подразумевает распродажу вашего личного имущества, следует хорошо подумать, прежде чем прибегать к этому способу.

Банкротство физлиц от 500 тысяч рублей

Если вы точно решили, что банкротство физических лиц — единственный способ хоть немного поправить ваше финансовое положение, то приступайте.

В том случае, если сумма вашего долга превышает полмиллиона рублей, вам необходимо собрать следующие персональные документы по списку:

  • паспорт;
  • свидетельства о браке и рождении детей, опеке и т. д.;
  • ксерокопии следующих бумаг: СНИЛС, ИНН, паспорт супруга(и);
  • справка из налоговой инспекции об отсутствии у вас регистрации в качестве индивидуального предпринимателя;
  • при наличии — брачный договор, заключенный на протяжении предшествующих банкротству 3 лет.

Также вам нужно будет собрать бумаги, подтверждающие наличие у вас задолженностей разного рода:

  • договора с финансовыми организациями (любыми) о получении кредитных средств;
  • расписки, которые вы давали физическим лицам о получении у них денег в долг;
  • справки об образовавшихся задолженностях;
  • решения суда о возбуждении дела в отношении вас в качестве должника;
  • претензии, предупреждения и иски кредитных организаций или физлиц к вам;
  • платежные требования от госорганов, к примеру от налоговой инспекции и т. д.

Не менее важно в данном случае собрать полный перечень документов, подтверждающих ваше финансовое положение на данный момент времени. В их число входят:

  • справка по форме 2-НДФЛ, полученная на рабочем месте;
  • подлинник трудовой книжки с внесенными в нее актуальными записями;
  • выписки из индивидуального лицевого счета;
  • справка из ПФР и ФСС о начислении вам пенсий или пособий и других выплат социального характера;
  • справка из службы занятости о постановке вас на учет в качестве безработного;
  • справка из банка о наличии у вас вложений, а также выписки по счетам за определенный период времени о переводах и других транзакциях;
  • свидетельство о госрегистрации ТС или недвижимости, оформленных на ваше имя;
  • сведения о наличии любой доли в уставном капитале разных предприятий.

В обязательном порядке суд затребует документы в виде ксерокопий договоров о сделках с имуществом, ценными бумагами, договорах купли-продажи собственности и т. д.

Если у вас есть возможность предоставить справку о нетрудоспособности, понесенных убытках и других финансовых затруднениях, то это будет дополнительным плюсом при процедуре банкротства.

Для подачи заявления в суд вам обязательно понадобятся следующие квитанции:

  • о том, что вы направили копии заявления в суд всем лицам, так или иначе причастным к планируемому процессу;
  • об оплате государственной пошлины;
  • о внесении денег на депозит суда для выплаты заработной платы сотруднику, занимающемуся вашим делом.

На последнем этапе вам необходимо будет правильно составить заявление о признании вас банкротом.

Правила составления заявления о банкротстве

Перед оформлением заявления о банкротстве физлица вам нужно предусмотреть:

  • составление перечня кредиторов, в котором указать организацию, фамилию, имя и отчество тех, кому вы задолжали;
  • свести к единому знаменателю все задолженности, существующие у вас на данный момент времени, то есть посчитать их общее количество и итоговую сумму;
  • составить опись личного имущества, зарегистрированного на вас или приобретенного вами;
  • сделать перечень ваших доходов с указанием того, откуда вы их получаете;
  • сделать список имеющихся у вас банковских счетов;
  • самостоятельно выбрать организацию, которая поможет вам провести процедуру банкротства физических лиц с гарантированно приемлемым результатом.

Обращение граждан по вопросу признания банкротства рассматриваются в арбитражных судах РФ. В шапке заявления обязательно должны быть следующие сведения:

  • наименование инстанции, в которую вы обращаетесь за признанием вас банкротом;
  • ваши фамилия, имя и отчество;
  • контактные данные заявителя, включая адрес регистрации и проживания.

В тексте заявления должны указываться причины, по которым вы потеряли работу, платежеспособность, работоспособность и т. д. и не можете удовлетворить требования кредиторов.

В заключении заявления находится прошение о признании вас банкротом. К заявлению прилагается весь перечень документов, о которых мы уже говорили выше, плюс квитанции. Пошлины должны быть уплачены до того, как вы подаете заявление.

Дело о банкротстве в суде

Для подачи заявления о признании банкротства вы можете воспользоваться тремя вариантами:

  • лично посетить канцелярию суда и подать заявление собственноручно;
  • направить все документы заказным письмом по почте;
  • отправить все документы через интернет посредством специальной системы «Мой Арбитр», куда загрузить все документы в виде сканов.

У суда есть от 15 до 90 суток на признание вашего прошения обоснованным.

Заявление может остаться без рассмотрения в следующих случаях:

  • заявление не соответствует тем требованиям, на основании которых оно должно быть составлено;
  • задолженность кредитора погашена, либо является необоснованной;
  • гражданин платежеспособен, что было выявлено в результате проведенных предсудебных мероприятий;
  • должник не подтверждает требования кредиторов в отношении определенной суммы.

Самой частой причиной оставления заявления без внимания является неполный список предоставленных заявителем документов. Именно поэтому подготовительному процессу уделяется особое внимание.

Процедура банкротства может проводиться двумя способами:

  • путем обращения в арбитражный суд;
  • в МФЦ по месту жительства гражданина РФ.

Первый вариант мы описали выше, стоит подробнее остановиться на втором. Упрощенная процедура банкротства физических лиц разрешена при соблюдении следующих условий:

  • долг гражданина составляет от 50 тысяч рублей и до полумиллиона;
  • на руках должника есть исполнительное производство с подтверждением решения суда о том, что имущества заявителя недостаточно для покрытия всех долгов;
  • отсутствуют другие действующие исполнительные производства;
  • отсутствует открытое дело в арбитражном суде по аналогичному вопросу.

Если все перечисленные требования соблюдены, вам нужно придерживаться простого порядка действий:

  • сформируйте список тех, кому вы задолжали с указанием сумм и общего долга;
  • составьте заявление по образцу, предложенному в МФЦ;
  • подайте прошение с приложенным списком документов: личные, уже указанные в перечне выше (паспорт, СНИЛС, ИНН).

Для рассмотрения заявления вам не потребуется прикладывать к нему доказательства действительности ваших долгов, многочисленные справки. Вы самостоятельно можете представить в МФЦ все необходимое или поручить данную опцию доверенному лицу. В последнем случае придется оформить официальную, нотариально заверенную доверенность. Никаких госпошлин оплачивать не нужно.

Если вы забудете указать кого-то из кредиторов в составленном и приложенном к заявлению списке, вам придется выполнять обязательства перед этим человеком или организацией в полной мере.

Каким образом может проходить процедура банкротства физлица?

Внесудебное разбирательство по факту банкротства физического лица специалистом МФЦ длится не менее полугода (6 мес.). При этом проверяются все условия соблюдения правил. Если все полностью им соответствует, то в реестр сведений о банкротстве включается определенная запись, позволяющая проводить проверку дальше. В первую очередь определяют, какое имущество есть у гражданина, претендующего на банкротство. В течение полугода все долги с кредитора списываются. Если в течение этого времени выясняется, что кредитор все же имеет скрытый доход, МФЦ обращается за разбирательством в арбитражный суд.

Если вы сразу обратитесь в суд, то процесс длится от 15 до 90 дней. При признании заявления действительным, кредиторам направляется извещение о необходимости прекращения начисления пеней, процентов и других взносов.

Теперь дальнейшие события могут развиваться следующим образом:

  • реструктуризация. Условия погашения задолженностей могут быть пересмотрены. То есть, должнику предлагается вернуть «замороженную» сумму без дальнейшего начисления процентов и пеней в течение определенного срока. Обычно это 3 года;
  • реализация. Имеется в виду опись и распродажа имущества должника, собранная сумма от которого пойдет на выплату долгов;
  • соглашение. То есть, должнику удается убедить кредиторов в собственной финансовой несостоятельности и уговорить их списать часть долгов, либо дать серьезную отсрочку.

Какие последствия ждут банкрота?

Основное преимущество процесса банкротства физического лица заключается в том, что с должника списывают все долги. Однако у данного процесса есть и свои недостатки:

  • В период прохождения процедуры должник не имеет права распоряжаться собственным имуществом по личному усмотрению. Также не допускается выезжать за границу;
  • Все получаемые доходы — зарплату, пенсию и т. д. — передают в ведение финансового управляющего до окончания процесса;
  • После проведения процедуры банкротства вы не имеете права возобновлять ее или заводить аналогичную заново;
  • на протяжении следующих пяти лет вы обязаны информировать всех потенциальных кредиторов, у которых берете деньги в долг, о своем статусе банкрота;
  • в течение трех лет после признания вас банкротом вам запрещено занимать руководящие должности;
  • если вы на момент банкротства являлись индивидуальным предпринимателем, то обязаны закрыть свое дело и не имеете права его возобновлять еще пять последующих лет.

Все перечисленные меры касаются только тех, с кого были полностью списаны все долги, но не имеют отношения к тем, кто заключил мировое соглашение или реструктурировал собственные долги.

Нужно заметить, что данная процедура затрагивает не только самого банкрота, но и его супругов. Однако только в том случае, если данные лица имеют долю в собственности и договоры на эту тему заключались на протяжении предшествующих 3 лет.

Для дополнительной консультации по этому и другим вопросам, позвоните нам по телефонам +7 (812) 467-38-97 или +7 (931) 9999-579 и получите бесплатную консультацию юристов BonteQ Consulting. Пишите нам на hello@bonteq.ru или в любом мессенджере на телефоне +7 (931) 9999-579

Кромовский Алексей
Опыт работы – более 9 лет
Юрист высшей категории эксперт по вопросам взыскания долгов и ипотечным спорам
Заполните заявку и мы вам поможем
Рассмотрим заявку в течении 3 часов

    Заполните заявку и мы вам поможем

    Рассмотрим заявку в течении 3 часов