50% займов в РФ выдаются крупнейшим отечественным банком — Сбербанком. Организация осуществляет активную выдачу потребительских кредитов, кредиток, ипотечных займов. Клиентов немало, и далеко не каждый исполняет принятые финансовые обязательства. При возникновении просрочки Сбербанк сразу же начинает действовать.
Что бывает при неуплате
Обязательства по любому соглашению должны быть исполнены, в противном случае нарушителя привлекают к ответственности. По кредиту она может быть следующей:
- взыскивают собственность, чтобы оплатить задолженность;
- арестовывают все имеющиеся счета;
- заносят должника в черный список банка, после чего получить в нем даже обычную дебетовую карточку будет невозможно;
- ограничивают поездки за рубеж;
- увеличивают долг, начисляя штрафы;
- обязывают оплатить издержки на суд (до 70%).
Привлечь должника к уголовной ответственности могут, если размер общей задолженности (сумма кредита с процентами) превышает 2,25 млн руб. Кроме того, Сбербанк должен доказать, что заемщик злостно уклоняется от выполнения обязательств.
Рекомендации банка для должников
Сбербанк ответственно относится к разрешению ситуаций с неоплаченными кредитами. У банка имеется служба взыскания с множеством работников, которые обеспечивают возврат клиентов в график оплаты кредитов. Сейчас Сбербанк применяет партнерский вектор работы с заемщиками. Он не оказывает давления на клиентов, которые попали в трудную ситуацию, а пытается им помочь. Для этого существуют особые инструменты и алгоритмы. При появлении сложностей с оплатой долгов необходимо обращаться к банку.
Сбербанк причисляет к ошибочным следующие действия должника:
- Оформляет новый заем в другой организации для закрытия задолженности перед Сбербанком. В конце концов оформление новых кредитов доведет до долговой ямы, из которой сложно выбраться.
- Ничего не делает, не обращаясь за помощью к Сбербанку и пуская ситуацию на самотек. Чем раньше должник сообщит о проблеме, тем больше у банка будет способов помочь ему. Просрочить кредит не так страшно, тогда как последствия злостной неуплаты могут быть весьма неприятны.
- Клиент решает скрываться, уклоняясь от диалога и игнорируя звонки. Банк готов оказывать помощь должникам, которые попали в сложную материальную ситуацию, поэтому не стоит игнорировать звонки.
Реструктуризация
В банке давно действует программа реструктуризации. Это особая программа помощи должникам, которые по определенным причинам временно не способны исполнить принятые обязательства. Так, Сбербанк может продлить срок оформленного займа для уменьшения вносимого каждый месяц платежа. Возможны варианты с полной/частичной отсрочкой (кредитные каникулы).
Реструктуризовать заем можно, если вы:
- потеряли работу;
- начали получать меньшую заработную плату;
- ушли в армию;
- утратили ценное имущество;
- ушли в декретный отпуск;
- утратили работоспособность;
- живете в регионе с введенным режимом чрезвычайной ситуации;
- являетесь обманутым дольщиком.
Банк готов рассмотреть любую ситуацию, приведшую к осложнению материального положения должника. Однако клиент должен удостоверить причину документами. В таком случае Сбербанк точно пойдет навстречу и окажет помощь.
Что делать заемщику при просрочке займа
Пока банк не подал в суд за неуплату кредита, вы можете:
- реструктуризовать заем — условия соглашения частично/полностью пересматриваются с возможным уменьшением нагрузки по кредиту;
- изменить график платежей — одна из распространенных мер реструктуризации;
- рефинансировать заем — задолженность переводится в другую организацию.
Когда Сбербанк подает в суд
Точного срока, который обязан соблюдать банк перед подачей иска в суд, не существует. Это может быть 6, 12 мес. Срок исковой давности по займу равен 36 мес. Если в течение данного периода Сбербанк не подал иск, значит, вам повезло. Однако подобное происходит крайне редко.
Банк имеет право подать иск через 90 дней после совершения последнего взноса по соглашению. Практика показала, что Сбербанк ждет дольше, стремясь к самостоятельному урегулированию ситуации. С заемщиком стараются выйти на связь, призывая к ответственности. Если никакие меры не оказали эффекта, тогда подается заявление в суд. Чем дольше организация не оформляет судебный иск, тем крупнее становится задолженность, что играет на руку банку.
Что делать заемщику, если подали иск в суд
При получении судебной повестки требуется обязательно посетить заседание, взяв с собой паспорт. Из прочих документов понадобятся: оригинал соглашения по займу, а также все уведомления, которые вы получали от Сбербанка и коллекторов. Еще потребуется приложить к комплекту документов судебное уведомление, которым вызвали на разбирательство. Не забывайте, что бумаги, которые подтверждают невозможность оплаты задолженности, могут помочь при судебном разбирательстве.
Оформление апелляции
Шансы должника на победу в судебном процессе невысоки. Если имеется действующее соглашение по кредиту, где фигурирует неоплаченный долг, то суд примет решение в пользу банка. Кредитор исполнил собственные обязательства — предоставил заемщику деньги. Обязанность должника — своевременно возвратить их.
Апелляционная палата откажет в приеме ходатайства на изменение судебного решения, если у клиента отсутствуют веские причины для неоплаты займа. К таким причинам причисляется, например, амнезия, подтвержденная медсправкой.
Что будет после суда
Прежде всего, служащий ФССП найдет все официальные источники средств заемщика, станет изымать с них 50%. Если доходы отсутствуют либо слишком малы, пристав займется поиском счетов, карточек, вкладов клиента банка. Все деньги, которые будут найдены, пойдут на оплату задолженности.
Сразу после вступления решения суда в силу банковскому клиенту запрещают выезжать за рубеж. Разыскиваются автомобили заемщика, на которые налагается запрет на регистрационные процедуры. В крайнем случае пристав ищет имущество гражданина, изымает его.
Можно ли обанкротиться
Банкротство физлиц для неоплаты задолженности по кредиту имеет место быть. Однако у банкротства есть множество минусов. Так, любую собственность клиента суд передаст Сбербанку для оплаты задолженности. Кроме того, заемщику ограничат выезд из РФ, лишат возможности работать руководителем на протяжении пятилетнего периода.
Обанкротившись, почти нереально получить новый заем, потому что репутация является испорченной. Кроме того, нужно учитывать ключевые условия банкротства. Банкротом суд признает тех, у кого размер общего долга больше 400 тыс. руб. С момента внесения последнего платежа должно пройти больше 90 дней. Ознакомьтесь со всеми нюансами закона о банкротстве перед подачей ходатайства в суд.
Банк оформляет иск в суд, если разрешить ситуацию на стадии переговоров не получилось. Процент выигранных организацией дел очень большой. По этой причине заемщику рекомендовано решать вопрос с кредитом до начала судебного разбирательства. В случае, если иск уже оформлен, необходимо обращаться в юридическую компанию — квалифицированный адвокат может оказать серьезную помощь.
