Подавляющее число банков сегодня при получении кредита, особенно на долгий срок (более года) и на большую сумму (более 300 000 рублей) предлагают клиенту взять страховку в обмен на снижение процентов по кредиту. Это условие является опциональным, клиент может как согласиться, так и отказаться, поскольку банкам уже давно запрещено принудительно навязывать страховки. Наш юрист изучил подобное предложение от банка С. Так, оказалось, что при кредите в 600 000 рублей на 2 года банк предлагает купить страховку по цене 215 000 рублей. При этом банк предлагает снизить процент по кредиту с 24% до 4,4% в случае покупки страховки.
Наш кредитный юрист посчитал стоимость такого кредита. Удалось выяснить следующее:
Согласно расчету по ставке 24% переплата по кредиту составит 161 055 рублей, а всего выплат будет на сумму 761 055 рублей.
При ставке 4,4% переплата составит 27 851 рубль, однако с учетом стоимости страховки – 215 000 рублей общая переплата (страховка + переплата) составит 242 851 рублей. Таким образом, мы рекомендовали нашему клиенту, в ответ на его вопрос, какую программу кредитования выбрать, однозначно отказаться от страховки и платить кредит по первой программе.
Кроме того, следует помнить, что ст. 958 ГК РФ предусмотрено право страхователя досрочно прекратить договор страхования, при этом он вправе требовать от банка части страховой суммы пропорционально неиспользованному периоду страхования. Расторжения кредитного страхования и возврат причитающейся суммы производится исходя на основании заявления заемщика, направляемого напрямую в банк, где был получен кредит и через который была куплена страховка.
