Наверное, у каждого человека возникали такие жизненные ситуации, когда необходимо дать деньги в долг. Следует понимать, что какие бы дружеские отношения не были бы между заимодавцем и должником, надеяться на стопроцентную добросовестность последнего, все же не стоит. А следовательно, и не стоит пренебрегать такой формальной стороной займа, как письменное закрепление обязательств. Подобное пренебрежение может в дальнейшем осложнить возврат денег через судебные инстанции – по договору займа это будет сделать гораздо проще.
Конечно, доводить дело до суда не хочется никому, но практика показывает, что примерно 15 процентов займов в итоге оказываются проблемными. Поэтому, если даете денежные средства в долг, рекомендуется это делать по договору займа.
При заключении такого договора, отношения заимодавца и должника уже сразу начинают регулироваться законом. И если в дальнейшем вы понимаете, что должник не возвращает долг в оговоренные сроки, или даже перестает отвечать на телефонные звонки, и вообще игнорирует вас – именно предусмотрительно составленный договор поможет защитить свои права в суде.
Если вас интересует, как вернуть свои денежные средства по договору займа, то эта статья поможет во всем разобраться. Изучив ее, вы узнаете: что такое договор займа и чем он отличается от похожих понятий, как взыскать долг без судебных разбирательств, какие установлены сроки рассмотрения исковых заявлений по взысканию займа и пр.
Прежде чем говорить о пошаговых действиях, направленных на взыскание денежных средств, давайте выясним, что вообще такое договор займа.
Для начала отметим, что не стоит путать термины «договор займа» и «кредитный договор». Так как при подаче иска, в заявлении лица довольно часто просят суд о возврате денег по кредитному договору, когда на самом деле у них заключен договор займа.
Да, и в первом, и во втором случае одна сторона занимает денежные средства у другой, но есть множество юридических нюансов, которые их дифференцируют.
Обсудим основных различия между этими двумя договорами
Предметом договора займа являются деньги или какие-либо вещи, которые вы одолжили. В кредитном договоре предметом могут выступать исключительно денежные средства.
Заем должнику предоставляет заимодавец. Им может выступать любая компания или любое физическое лицо. При этом он не должен иметь какой-либо специальной лицензии или разрешения.
А вот кредит выдает банк или другая кредитная организация, и она уже должна иметь лицензию ЦБ РФ, которая позволяет осуществлять банковские операции.
Следующее различие заключается в обязательствах сторон. На основании договора займа они появляются только у заемщика, а при оформлении кредита — обязательства формируются и у кредитора, и у кредитной организации (банка).
Отличительные черты также есть в форме заключения самого документа. Кредитный договор абсолютно всегда заключается в письменной форме, и если данное условие будет не выполнено, то он считается ничтожным.
С договором займа дела обстоят иначе. Письменная форма нужна только в том случае, если сумма займа больше десяти тысяч рублей (без включения процентов). А также если заимодавцем является организация – причем в этом случае уже не имеет значения, о какой именно сумме займа идет речь. Если в этих двух случаях договор был заключен в устной форме, то в суде вы не сможете доказать факт заключения сделки. Свидетельские показания тоже не помогут выиграть дело и вернуть денежные средства.
Как вы уже поняли, эти два договора только на первый взгляд схожи, на самом же деле они имеют существенные различия. Поэтому при подаче искового заявления о взыскании долга, внимательно указывайте свои требования, основываясь именно на характерных особенностях вашего договора.
Каким образом можно взыскать долг по договору займа?
Если заемщик не отдает долг, то нужно знать, что есть несколько способов его вернуть:
- досудебное разбирательство;
- подача иска в суд.
Давайте детально разберем алгоритм действий займодавца для каждого способа взыскания долга.
Если вы пока не хотите обращаться в суд, то вопрос можно попробовать решить с помощью досудебной претензии. Для начала нужно узнать по каким причинам заемщик не возвращает долг. После этого отправить претензию в письменной форме на его адрес почтой России, лучше с уведомлением. В претензии следует подробно описать свои требования – какую сумму задолженности, и в какие сроки заемщик должен погасить.
Если вы настроены решительно, в претензии нужно указать и то, что в случае невыполнения требований, последует обращение в судебные органы для взыскания долга.
Далее, если должник согласится с долгом и вовремя его отдаст, конфликт будет решен в досудебном порядке.
Если же этого не произойдет, то у займодавца помимо досудебной претензии, есть еще два метода возврата займа без участия судебных органов.
Уступка долга. Третьи лица могут купить долг у займодавца, после чего уже они будут вести переговоры с должником по поводу условий его возврата. Основываясь на статистических данных, сейчас данная процедура не пользуется особой популярностью и встречается довольно редко. Но, тем не менее, она остается одной из самых результативных, и помогает вернуть существенную часть денег в кратчайший срок.
Обращение в коллекторское агентство. Ошибочно полагать, что данные организации сотрудничают только с банковскими кредитами. На самом деле коллекторы работают с любыми займами, так что можно рассмотреть и такой вариант возврата долга.
Следует иметь ввиду, что обращение к третьим лицам не бесплатно. Как правило, подобные услуги оплачиваются в форме процентов от общей суммы долга.
Если в досудебном порядке добиться возврата долга не удалось, то займодавцу ничего не остается, как подавать исковое заявление в суд.
Нужно ли оплачивать госпошлину?
Чтобы подать иск и начать судебную процедуру взыскания долга, сначала нужно оплатить государственную пошлину. Эта процедура не является бесплатной, так как требование о взыскании займа является имущественным. Размер пошлины регулируется п. 1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ и зависит от суммы иска.
Вы можете воспользоваться калькулятором на нашем сайте, чтобы посчитать госпошлину по гражданскому делу онлайн.
Правила составления иска
Законодательство конкретно не устанавливает строгий порядок оформления искового заявления по взысканию долга, но со временем уже установились определенные правила.
В иске нужно указать информацию о судебном органе, куда он подается – наименование и адрес. Сведения о сторонах – ФИО, адрес проживания, контактные данные истца и ответчика.
Далее обозначается размер займа — указывается сумма, которая была предоставлена должнику, и на какой срок. Рекомендуем заранее, еще до обращения в суд, рассчитать общую сумму требования. В первую очередь прописывается сама сумма займа, далее идет расчет процентов за пользование деньгами, плюс пени и неустойку за пропуск установленного срока возврата денежных средств.
Рассчитайте отрезок времени, в течение которого должны идти проценты, а также время, за которое начисляется неустойка. После этого сложите получившиеся значения – это и будет общая сумма, которую должен отдать заемщик.
Обязательно нужно отметить, что все эти действия зафиксированы по договору займа. После этого описываете ситуацию со всеми обстоятельствами и утверждаете, что долг так и не был отдан.
В конце искового заявления должны быть перечислены ваши требования. Далее нужно поставить свою подпись и дату подачи иска.
В приложение необходимо вложить следующие документы: копию искового заявления для ответчика, договор займа, чек об оплате госпошлины, претензию о возврате долга. Имейте ввиду, каждая ситуация индивидуальна, выше перечислен лишь базовый пакет документов для вложения. Исходя из ваших обстоятельств, могут потребоваться дополнительные бумаги.
Порядок взыскания долга по договору займа через суд
Обратите внимание, что к требованию о взыскании долга по договору займа применяется общий срок исковой давности – три года. Если в договоре займа было указано несколько платежей, то в этом случае срок исковой давности будет применяться по каждому платежу в отдельности.
Если вы решили взыскать долг в судебном порядке, то первым делом необходимо понять, в какой именно суд нужно предоставить исковое заявление.
Иск подается в суд по месту жительства заемщика, но здесь есть один нюанс: если сумма долга превышает 500 МРОТ, то дело рассматривает районный суд, если нет – мировой. В случае если одной из сторон спора является юридическое лицо, то иск рассматривается арбитражным судом вне зависимости от суммы займа.
Исковое заявление в суд можно подать несколькими способами: лично или через своего законного представителя, через электронный сервис отправки документов в суд или Почтой России/курьерской службой.
После того, как исковое заявление принято, назначается дата судебного заседания, в процессе которого будут рассматриваться требования истца о взыскании долга.
Немного о сроках — районный суд дела гражданского судопроизводства рассматривает 2 месяца, мировой — месяц.
После того, как решение судом будет принято, ответчик имеет право в течение 10 дней его обжаловать. Если этого не произошло, то решение суда вступает в законную силу.
Когда все судебные процедуры будут завершены, истцу необходимо получить исполнительный лист и предоставить его судебным приставам. Кстати, в случае удовлетворительного решения суда, истец может запросить у должника оплату госпошлины, а также покрытие трат на услуги юриста.
Сложности, которые могут возникнуть при взыскании займа и процентов:
Не всегда обращение с иском в судебные органы это гарантия быстрого возврата долга. Нередко заявители сталкиваются с разными проблемами и трудностями:
- ответчик может не признавать факт получения им займа;
- договор не содержит всех существенных (необходимых) условий сделки;
- должнику не хватает дохода или имущества для погашения долга и процентов по нему;
- должник намеренно не исполняет судебное решение;
- неверно определена подсудность при подаче заявления (иск подан не в тот суд);
- иск составлен некорректно;
- нарушены сроки исковой давности;
- должник скрывается и его местонахождение неизвестно суду и истцу.
Несмотря на внушительный перечень проблем, с которыми может столкнуться истец при обращении в суд, большинство из них решаемы. Судебные тяжбы это не так просто, как может показаться на первый взгляд. Прежде, чем подавать заявление, следует изучить информацию по данной теме, особое внимание уделить мелким деталям и нюансам, чтобы подготовиться в полной мере – тогда достижение результата практически гарантировано.
