Банкротство индивидуального предпринимателя: особенности, процедура

Банкротство индивидуального предпринимателя: особенности, процедура проходит так же, как и банкротство физ. лиц, не обладающих таким положением. Но в двух этих процедурах имеется и ряд отличительных особенностей, установленных законодательством РФ:

• ИП прежде, чем подать заявление о банкротстве в судебную комиссию, нужно обнародовать информацию о своём банкротстве на интернет портале ЕФРСБ. Сделать это необходимо за пятнадцать дней до начала процесса. Это проводится для того, чтобы кредиторы имели возможность получить свежие данные о подготовке к процедуре банкротства.
• Юр. лицу нет необходимости самостоятельно делать копии заявления и отсылать их кредиторам. У физ. лица ситуация обратная – ему необходимо сделать копии и оповестить всех кредиторов лично.
• Когда арбитражный суд признаёт ИП банкротом, он утрачивает свой статус и полученные лицензии как юридическое лицо, а также не сможет обратно зарегистрироваться как ИП в течение определённого периода времени. На физ. лицо таких ограничений не вводится.

Когда арбитражный суд выносит решение о присвоении индивидуальному предпринимателю статуса «банкрот», его Госрегистрация в качестве ИП теряет юридическую силу. Кроме того, отменяется действие ранее выданных лицензий на проведение отдельных видов предпринимательских операций.

Последовательность действий банкротства

Чтобы индивидуальный предприниматель запустил процедуру банкротства, ему нужно обращаться в арбитражный суд. Первоначально нужно будет сняться с учёта как действующий ИП. Следующим шагом будет поиск финансового управляющего (это обязательный процесс банкротства).

Чтобы не затрудняться с поиском управляющего, можно прибегнуть к мощи интернет портала ЕФРСБ.

В изначальные обязанности индивидуального предпринимателя входит:

• Оплата государственной пошлины;
• Положить на депозитный счет суда денежные средства, которые войдут в оплату помощи ФУ;
• Уведомить кредиторов о начале процесса банкротства (это нужно проделать за пятнадцать календарных дней до подачи заявки в судебные органы).

ФУ берёт на себя обязательство провести процесс банкротства и займётся информированием кредиторов.

Признаки банкротства

Основные признаки банкротства ИП выражаются, когда:

• Задолженность перед кредиторами и уполномоченными органами составляет не меньше, чем 50 тыс. руб. и не более 500 тыс. руб.;
• ИП не выполняет условия договора в период, составляющий более чем три месяца с того момента, как они должны были быть выполнены.

Говоря о требованиях по договору перед кредиторами и уполномоченными органами, подразумеваются материальные обязательства предпринимателя такие, как:

• Задолженность перед кредитором согласно гражданско-правовому соглашению либо другому основанию;
• Необходимые взносы в госбюджет.

Подавая в суд заявление о начале процедуры банкротства ИП, сумма и величина выплат, выраженных в зарубежной валютной единице, рассчитывается в рублях по курсу ЦБ РФ на дату проведения каждого процесса.

Оформление банкротства в досудебном порядке

Если ИП попадает под обстоятельства для признания его банкротом, ему нужно предоставить заявление в досудебном порядке по установленной форме и удостоверяющей эту процедуру документацией в МФЦ по месту проживания или нахождения. Оформление банкротства в досудебном порядке утверждается на бесплатной основе (не требуется уплата госпошлины и не нужно оплачивать расходы на ФУ).

Период продолжительности такого процесса меньше, чем у судебного разбирательства, он длится не более шести месяцев с момента подачи заявления.

Кто имеет законные основания на обращение в суд

Подать заявку в арбитражный суд о признании юридического лица банкротом имеют право:

• Сам ИП,
• Любой из кредиторов,
• Государственный орган.

Чтобы суд не отказал в удовлетворении подаваемого заявления, ИП должен за 15 календарных дней, до момента обращения, поставить в известность о своём намерении кредиторов. Написать такое обращение нужно на Федеральном реестре сведений о деятельности юридических лиц.

Пакет документов для судебного рассмотрения

Особенности процедуры банкротства индивидуального предпринимателя начинаются с подачи письменного заявления в арбитражный суд. К заявлению требуется прикрепить пакет нужной документации (с полным списком можно ознакомиться в ст. 213 ч. 4 закона № 127-ФЗ).

Пакет необходимой документации делится на несколько групп:

• Документы, удостоверяющие личность гражданина и подтверждающие его статус, как индивидуального предпринимателя.
• Ценные бумаги, которые служат доказательством о наличии задолженности перед кредиторами.
• Свидетельства, в которых доказывается у предпринимателя наличие движимого и недвижимого имущества и доходов.

Более подробный список должен выглядеть так:

• Прежде чем подавать заявление в суд, нужно получить выписку из ЕГРИП, которая выдаётся не позже пяти рабочих дней с момента запроса;
• Подробный список имеющегося в собственности ИП движимого и недвижимого имущества, а также соответствующие свидетельства о его причастности к владельцу;
• Перечень организаций-кредиторов, их месторасположение, сумма долга перед каждым, а также удостоверяющие бумаги, в которых подтверждаются обоснованные действия взыскателей;
• Ведомость, в которой указываются должники индивидуального предпринимателя (кроме ФИО должны быть указаны их адреса и сумма долга каждого из них);
• Прочая документация, в которой есть подтверждение о неплатёжеспособности индивидуального предпринимателя.

ИП необходимо высчитать общую сумму задолженности, чтобы она соответствовала законодательным нормам о праве на подачу заявления о банкротстве, после чего можно составлять письменную заявку в органы судебной власти.

В период пяти рабочих дней, с момента получения всей документации, суд обязан объявить о своём решении, которое будет направленно:

• ИП,
• Кредиторам,
• СРО арбитражных управляющих (из их числа должен быть назначен ФУ).

В решении ставится дата и время, когда начнётся рассмотрение рациональности условий кредиторов к ИП. Период рассмотрения длится от 15 до 30 календарных дней с момента вынесения судебного решения.

Согласно законодательству РФ, судебные разбирательства дела должны длиться не более, чем семь месяцев с момента подачи заявления в суд.

Судебные разбирательства

Основной задачей судебных органов является принятие решения о том, насколько было обоснованным заявление индивидуального предпринимателя о процедуре банкротства. Если судья усомнится в некоторых моментах заявления, то может отказать в принятии заявления.

Обстоятельства, по которым выдвигается отказ заявки:

• Сумма долга была выставлена неверной;
• В заявлении были допущены грубые ошибки;
• У индивидуального предпринимателя в наличии достаточное количество имущества, для того, чтобы закрыть имеющиеся задолженности;
• И прочие веские обстоятельства.

Пока будет длиться судебный процесс, предприниматель должен предоставить суду максимум всевозможных доказательств в том, что он больше неплатёжеспособен.

С началом второго заседания, на котором будут присутствовать кредиторы, предприниматель и ФУ, суд будет рассматривать, действительно ли все требования кредиторов являются обоснованными. По завершении заседания суд выносит решение утвердить требование в полном объёме либо частично. Кредиторы же переходят в статус «конкурсных» – это говорит о том, что ИП должен будет выплатить им всю задолженность.

Мировая сделка

Пойти на мировую сделку между индивидуальным предпринимателем и кредитором можно в любой момент, как во время судебного разбирательства, так и до его начала.

Если индивидуальный предприниматель приведет веские доказательства, внезапно, сложившейся некредитоспособности, банк может пересмотреть условия договора и пойти навстречу клиенту. Таким образом, учитывая временные трудности ИП, банк имеет право простить часть кредита либо снизить процентную ставку.

Мировое соглашение может быть заключено, если у индивидуального предпринимателя появилась возможность реализовать часть своего имущества и частично или полностью погасить задолженность перед кредиторами. Все условия такой сделки тщательно оговариваются обеими сторонами, чтобы она была выгодна для каждой из них.

Изменение условий действующего кредита

Самым выгодным для ИП вариантом исхода дела будет проведение реструктуризации задолженности. Но это можно совершить в той ситуации, когда у предпринимателя имеется значительный приток денежных средств. Этой материальной составляющей должно быть достаточно, чтобы рассчитаться с кредиторами в период до трёх лет. На этот промежуток времени ИП будет освобождён от выплаты процентов и набежавшей по долговым обязательствам, перед банком, пени.

Реструктуризация – это правильно распланированные мероприятия по выплате образовавшейся задолженности. Разработкой такого плана занимается ФУ (управляющий должен тщательно ознакомиться со всем объёмом действующих активов ИП), он же должен его представить на собрании перед кредиторами. Главной задачей кредиторов является знакомство с планом, и вынесением решения – одобряют они его или нет. После этого данная бумага направляется в органы суда, где судья должен вынести одобрение (даже если кредиторы отказали в одобрении изложенного плана, суд вправе дать своё согласие на его принятие).

Мероприятия по реструктуризации – это подробное расписание конкретных сумм, подлежащих выплате. Расписание строится из такого расчёта, чтобы сумма долга была погашена в период до трёх лет. Исходя из практики, такое явление, как реструктуризация очень редкий случай, так как у ИП к тому моменту нет в наличии подходящего дохода.

Какой период занимает процедура

Чтобы придать ИП статус «банкрота» в досудебном порядке, после того как будет подано заявление в МФЦ, в течение одного рабочего дня в этой структуре проверяется существования прочих созданных исполнительных производств в отношение предпринимателя. Убедившись, что таких производств нет в наличии либо они были закрыты, специалист службы МФЦ обнародует сведения в ЕФРСБ о начале процедуры банкротства в отношении заявителя (не более, чем через три рабочих дня). На весь досудебный процесс отводится не более шести месяцев с момента обнародования заявки.

Процесс банкротства, который проводится, прибегая к помощи арбитражного суда, относится к более трудоёмким и длительным. Заявление, подаваемое в суд, рассматривается не раньше, чем пройдёт 15 календарных дней, но не позже трёх месяцев с момента его подачи. За этот период органы судебной власти должны ввести в действие один из процессов банкротства. Исходя из практики, на это потребуется около двух месяцев на её рассмотрение.

Период, который отводится на процедуру банкротства ИП в суде:

• План реструктуризации – период действия не может длиться более трёх лет (часто суд отводит на эту процедуру не больше шести месяцев);
• Распродажа имущества, собственником которого является сам предприниматель – отводится шесть месяцев, но процесс может быть продлён.

Получается следующая схема: два месяца пока рассматривается заявки + шесть месяцев + шесть месяцев. Исходя из данного примера, чтобы ИП был признан, как банкрот с помощью обращения в суд, потребуется около одного года и четырёх месяцев.

В конце судебного процесса

Прежде, чем провести последний судебный процесс, индивидуальный предприниматель должен полностью рассчитаться со всеми кредиторами. Для того чтобы у должника была возможность беспрепятственно погасить все долги, судом отводится определённый период времени.

ФУ за месяц должен оповестить последних кредиторов, о том, что выплата по кредитным обязательствам завершаются. После этого назначается судебное заседание, где судья фиксирует факт полной выплаты задолженностей ИП перед кредиторами, и они не имеют больше к нему претензий.

Что ждёт ИП после закрытия дела

После того, как судом будет вынесено решение, о признании банкротом обратившееся юридическое лицо, в силу вступит процесс распродажи его собственности. ИП ждут следующие ограничительные меры:

• Отменяется действие регистрации в качестве юридического лица;
• Все ранее выданные лицензии признаются недействительными и не имеющими законной силы.

Орган судебной власти должен направить ксерокопию о вынесенном решении, о признании юр. лица банкротом и началом распродажи имеющейся в наличии собственности в ФНС. В период до пяти рабочих дней, с того момента, как ФНС получит данный документ, специалисты сделают соответствующую запись о том, что гражданин прекратил свой род деятельности в качестве юридического лица.

Когда процедура о признании ИП банкротом будет завершена, даже если должник не успел погасить все имеющиеся у него долги перед кредиторами, он будет освобождён от выполнения обязательств, исключением служат только те, что установлены в рамках закона РФ. Если должник проходил процедуру в досудебном порядке, это не освобождает его от исполнения долговых обязательств, не упомянутых в заявке.

Когда ИП официально будет признан банкротом, к нему будут применены следующие ограничительные меры:

1. В ближайшие десять лет:

• не имеет права получить должность в банковских организациях;
• не сможет подать заявку о признании банкротства в досудебном порядке через МФЦ.

2. В ближайшие пять лет:

• юр. лицо должен обнародовать сведения о факте банкротства, когда обратится за новым кредитным договором или займом;
• не имеет права обращаться в органы судебной власти с новым заявлением о признании его в качестве банкрота. В ситуации, когда в суд с заявлением обратиться один из кредиторов, в таком случае правило «освобождения должника от долгов» не будет применяться. Эта ограничительная мера не применяется, если проводился только план реструктуризации задолженности;
• не сможет получить должность в: страховых корпорациях, государственных и негосударственных пенсионных структурах, паевом инвестиционном фонде и макрофинансовых организациях;
• не сможет получить регистрацию, как юридическое лицо.

3. В ближайшие три года ИП не имеет законных оснований, чтобы получить должность в органах управления прочими юр. лицами.

Подавая заявление, в арбитражный суд, имея и статус ИП, стоит помнить о том, что после этого, юридическое лицо не сможет в течение пяти лет получить разрешение на занятие любой предпринимательской деятельностью. Если ИП, прежде чем обратиться с заявлением о признании его банкротом, успел сняться с учёта, как юридическое лицо, тогда данная ограничительная мера не будет на него распространяться.

Обжалование контрактов индивидуального предпринимателя после признания его банкротом

В ходе судебного разбирательства дела о банкротстве ИП, главной его особенностью является изучение законности совершаемых им сделок.

Заявление на оспаривание подозрительного соглашения ИП:

• письменную претензию необходимо подавать в арбитражный суд, где проводится процедура банкротства ИП;
• подлежит рассмотрению в рамках главного дела – включая процессы о соглашениях, связанных с недвижимым имуществом.

Если была совершенна и доказана подозрительная сделка, она может быть оспорена в судебном порядке:

• при неравнозначном встречном исполнении обязательств;
• в целях нанесения ущерба имущественным законодательным правам кредиторов.

Освобождение ИП от задолженности

К последствиям после признания ИП банкротом, относится и завершение выплат по долговым обязательствам с кредиторами, после чего с него снимаются дальнейшие исполнения требований. Исключением являются те требования, которые предусмотрены законодательством РФ:

• о компенсации ущерба нанесённого жизни либо состоянию здоровья;
• о выплате задолженности по алиментам и прочих требований, тесно связанных с личной жизнью кредитора.

По окончании конкурсного производства ИП признаётся свободным от выполнения следующих обязательств:

• прочие требования, оставшиеся без удовлетворения обязательств, относящихся к деятельности ИП;
• основных задолженностей, основанием для которых деятельность ИП и послужила.

Предприниматель, после признания его банкротом, будет освобождён от таких задолженностей независимо от того, выставлялись ли эти требования в процессе судебного разбирательства или нет. ИП будет освобождён от долговых обязательств, которые не были связаны с его прямой рабочей деятельностью и остались неудовлетворёнными, но о них было заявлено, и они учитывались в деле.